La gestion de l’épargne salariale évolue pour offrir de nouvelles options de retrait, permettant aux épargnants d’optimiser leur patrimoine.
Cet article présente les opportunités et les considérations clés pour maximiser ces innovations et atteindre ses objectifs financiers.
Rénovation énergétique de la résidence principale
Depuis juillet, les salariés peuvent débloquer leur épargne salariale pour financer des travaux de rénovation énergétique dans leur résidence principale. Cette mesure, introduite par un décret récent, permet d’accéder à ces fonds sous certaines conditions strictes.
Les travaux éligibles incluent l’amélioration de la performance énergétique, comme l’isolation thermique ou le remplacement de fenêtres. La demande doit être faite dans les six mois suivant la première facture.
Il est crucial de faire appel à des professionnels certifiés RGE pour garantir la qualité et l’efficacité des rénovations. Les justificatifs nécessaires comprennent les factures ou devis acceptés, ainsi que des documents relatifs aux aides financières éventuelles comme MaPrimeRénov’.
Activité de proche aidant
Les salariés peuvent désormais débloquer leur épargne salariale pour soutenir un proche en situation de handicap ou de perte d’autonomie. Cette mesure s’applique aux conjoints, partenaires, parents, enfants, frères et sœurs, ainsi qu’aux personnes âgées ou handicapées avec lesquelles le salarié entretient des liens étroits.
Pour bénéficier de ce dispositif, il est nécessaire de fournir divers justificatifs : une copie du livret de famille ou une déclaration sur l’honneur attestant des liens avec la personne aidée, ainsi que des documents prouvant le besoin d’assistance. Le déblocage anticipé est limité à une fois par an et chaque demande doit être accompagnée de justificatifs actualisés.
Achat d’un véhicule propre
Les salariés peuvent désormais utiliser leur épargne salariale pour acquérir un véhicule écologique, qu’il s’agisse de voitures électriques, de motos à hydrogène ou de vélos-cargos électriques neufs. Les véhicules hybrides thermiques et les vélos électriques d’occasion sont exclus.
Pour débloquer les fonds, la demande doit être faite dans les six mois suivant l’achat ou la levée d’option après une location. Les documents requis incluent le bon de commande ou la facture du véhicule, ainsi qu’une déclaration sur l’honneur en cas de vente entre particuliers. Un plan de financement est nécessaire si un prêt est contracté. Cette initiative vise à encourager l’adoption de modes de transport plus respectueux de l’environnement.
